ไทยประกันชีวิต ประกันบำนาญใหม่ 2569 ถามตอบ 4 แบบ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) และ อัป (G) เริ่มขาย 2 พ.ย.

ไทยประกันชีวิต ประกันบำนาญใหม่ 2569 ออกมาถึง 4 แบบ และตัวแทนเริ่มขายได้วันที่ 2 พฤศจิกายน 2569 คนวัยทำงานที่วางแผนเกษียณเป็นขั้นตอนมักถามก่อนว่าต้องเลือกอะไร ต้องจ่ายแค่ไหน และลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ บทความนี้ตอบทีละข้อ แบบใหม่แบ่งเป็นกลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) กับ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) กลุ่มละสองระยะจ่ายเบี้ย ทั้งหมดรับรองเงินบำนาญ (G) คุ้มครองถึงอายุ 90 ปี และไม่ตรวจสุขภาพ

ถาม: บำนาญใหม่ของไทยประกันชีวิตมีอะไรบ้าง

ตอบว่ามี 2 กลุ่ม กลุ่มละ 2 ระยะจ่ายเบี้ย รวมเป็น 4 แบบ ตารางนี้เรียงตามกลุ่มให้เห็นภาพแรกก่อน

กลุ่มแบบประกัน	เงินบำนาญเดินอย่างไร	เลือกระยะจ่ายได้
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G)	ครบ 60 ปีรับ 30% ของทุน แล้วปีละ 15% ถึงอายุ 90 ปี รวม 480%	90/10 รหัส AW09 · 90/60 รหัส AW10
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G)	ครบ 60 ปีรับ 10% ของทุน เพิ่มปีละ 1% ไปถึง 40% ตอนอายุ 90 ปี รวม 775%	90/10 รหัส AW11 · 90/60 รหัส AW12

คนที่อยากได้เงินก้อนตั้งต้นวันเกษียณมักเลือกกลุ่มแรก คนที่ห่วงค่าครองชีพที่ขยับขึ้นทุกปีมักเลือกกลุ่มที่สอง

ถาม: เบี้ยกับผลตอบแทนของทั้ง 4 แบบต่างกันเท่าไหร่

ตัวเลขในตารางมาจากเอกสารของบริษัท เคสผู้ชายอายุ 40 ปี ทุนประกัน 100,000 บาท

เรียงจาก IRR สูงสุด	จ่ายเบี้ยถึง	เบี้ยต่อปี	บำนาญตลอดสัญญา	IRR
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60	อายุ 60 ปี	17,658 บาท	775,000 บาท	2.83%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10	10 ปี	31,797 บาท	775,000 บาท	2.75%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60	อายุ 60 ปี	12,950 บาท	480,000 บาท	2.56%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10	10 ปี	23,111 บาท	480,000 บาท	2.55%

ใครเลือกจ่ายถึงอายุ 60 ปีจะได้เบี้ยต่อปีที่เบากว่า และใช้สิทธิลดหย่อนได้หลายปีกว่า กลุ่มที่บำนาญโตทุกปีต้องจ่ายเบี้ยมากกว่าเมื่อทุนเท่ากัน แต่ได้บำนาญรวมมากกว่า ค่า IRR ทุกตัวอ้างจากเอกสารบริษัท

ถาม: สมัครง่ายแค่ไหน มีเงื่อนไขอะไรที่เหมือนกัน

• ความคุ้มครองไปสิ้นสุดที่อายุ 90 ปี ทุนเริ่มต้น 50,000 บาท ขยับทีละ 10,000 บาท
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบแบบสอบถามสุขภาพ รับทุกชั้นอาชีพ
• ถ้าเลือกจ่าย 10 ปี สมัครได้อายุ 20–49 ปี ถ้าเลือกจ่ายถึงอายุ 60 ปี สมัครได้อายุ 20–55 ปี
• จ่ายเบี้ยได้ตั้งแต่ปีละครั้งจนถึงทุกเดือน และใช้บัตรเครดิตได้
• รับบำนาญรายปีได้ หรือขอแบ่งเป็น 12 งวดต่อปีโดยแต่ละงวดไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท
• ไม่มีสัญญาเพิ่มเติมให้แนบ และยอดซื้อรวมต่อรายมีเพดานตามที่บริษัทกำหนด

ถาม: ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดเท่าไหร่

เอกสารบริษัทระบุว่าเบี้ยของแบบใหม่ลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปี แยกเป็นสองชั้น ชั้นแรกคือ 100,000 บาทในหมวดประกันชีวิต อ้างประกาศอธิบดีกรมสรรพากรฉบับที่ 172 ชั้นที่สองคืออีก 200,000 บาทในหมวดบำนาญ อ้างประกาศฉบับที่ 194 และ 261

เพดานของหมวดบำนาญคือ 15% ของเงินได้พึงประเมิน คนที่อยากใช้ครบ 200,000 บาทจึงต้องมีเงินได้ตั้งแต่ 1,333,334 บาทต่อปี ส่วน RMF กบข. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และกองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชนที่ใช้ร่วมกัน รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี ดูเพดานล่าสุดที่กรมสรรพากร

ถาม: ควรเลือกแบบไหน ตัดสินใจเป็นขั้นตอนอย่างไร

คนวัยทำงานที่ชอบวางแผนเป็นขั้นตอน ลองเรียงสี่ข้อนี้ตามลำดับ

• ขั้นที่ 1 เช็กอายุ ถ้าเกิน 49 ปีต้องเลือกแบบจ่ายถึงอายุ 60 ปีเท่านั้น ซึ่งรับถึง 55 ปี
• ขั้นที่ 2 ดูเงินได้ทั้งปี เพื่อรู้ว่าหมวดบำนาญใช้ได้เต็ม 200,000 บาทไหม
• ขั้นที่ 3 เลือกกลุ่มเงินบำนาญ ก้อนแรกใหญ่ หรือเพิ่มขึ้นทุกปี
• ขั้นที่ 4 เลือกระยะจ่ายเบี้ย 10 ปี หรือถึงอายุ 60 ปี ตามเบี้ยต่อปีที่รับไหว

เลือกได้แล้ว อ่านรายละเอียดทีละแบบต่อ

• ถามตอบเรื่อง IRR สูงสุดของ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60
• ถามตอบเรื่องเบี้ยเบาของ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60
• ถามตอบเรื่องบำนาญที่โตทุกปีของ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10
• ถามตอบเรื่องเงินก้อนตอนอายุ 60 ปีของ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10

ถามเพิ่มเติมเรื่องบำนาญใหม่

ไทยประกันชีวิตเริ่มขายบำนาญใหม่วันไหน?

วันที่ 2 พฤศจิกายน 2569 ผ่านตัวแทน

4 แบบนี้แบบไหน IRR สูงสุด?

มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 ได้ 2.83% ตามเอกสารบริษัท สำหรับเคสผู้ชายอายุ 40 ปี

ต้องตอบแบบสอบถามสุขภาพไหม?

ไม่ต้อง ทั้ง 4 แบบสมัครได้โดยไม่ตรวจสุขภาพและไม่แถลงสุขภาพ

แนบประกันสุขภาพเสริมได้ไหม?

แนบไม่ได้ ทั้ง 4 แบบไม่เปิดให้ซื้อสัญญาเพิ่มเติม

ข้อควรทราบ

• ตัวเลขทั้งหมดมาจากเคสตัวอย่างในเอกสารของบริษัท ใบเสนอขายจริงจะต่างไปตามอายุ เพศ และทุน
• เรื่องลดหย่อนภาษี ให้ยึดหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร เป็นหลัก พร้อมแจ้งความประสงค์ใช้สิทธิกับบริษัทไว้
• เงื่อนไขความคุ้มครองยึดตามกรมธรรม์ฉบับที่บริษัทออกให้

ถาม: ถ้ายังลังเลระหว่างสองกลุ่ม ให้ดูอะไรเป็นข้อสุดท้าย

ตอบว่าให้ดูสองเรื่อง เรื่องแรกคือเงินปีแรกที่อายุครบ 60 ปี กลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) จ่าย 30% ของทุนทันที ถ้าทุน 100,000 บาทก็คือ 30,000 บาทในปีแรก ส่วนกลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) ปีแรกจ่าย 10% ของทุน คือ 10,000 บาท ต่างกันสามเท่าในปีที่หลายคนต้องการเงินก้อนมากที่สุด

เรื่องที่สองคือเงินปีสุดท้ายที่อายุ 90 ปี กลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) ยังได้ 15% ของทุนเท่าเดิม คือ 15,000 บาท ส่วนกลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) ไต่ขึ้นมาถึง 40% ของทุน คือ 40,000 บาท ใครคิดว่าค่าใช้จ่ายตอนอายุ 80 ถึง 90 ปีจะสูงกว่าตอนอายุ 60 ปี มักเอนไปทางแบบที่บำนาญเพิ่มทุกปี ใครอยากได้เงินก้อนไว้ตั้งต้นชีวิตเกษียณ มักเลือกแบบที่รับก้อนแรก 30%

ถาม: แล้วบำนาญรวมทั้งสัญญาต่างกันเท่าไหร่ ตอบว่าที่ทุน 100,000 บาท กลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) ได้รวม 480,000 บาท กลุ่ม มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) ได้รวม 775,000 บาท ไม่ว่าจะเลือกจ่ายเบี้ย 10 ปีหรือจ่ายถึงอายุ 60 ปี บำนาญรวมในกลุ่มเดียวกันเท่ากัน ส่วนเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อปีคือ 23,111 บาทกับ 12,950 บาทในแบบที่รับก้อนแรก 30% และ 31,797 บาทกับ 17,658 บาทในแบบที่บำนาญเพิ่มทุกปี

ถาม: ตอบคำถามสองข้อนี้ได้แล้ว ยังต้องดูอะไรอีกไหม ตอบว่าดูว่าแบบที่เลือกยังเปิดรับอายุของคุณหรือไม่ แบบจ่าย 10 ปีรับถึงอายุ 49 ปี แบบจ่ายถึงอายุ 60 ปีรับถึงอายุ 55 ปี จากนั้นค่อยขอใบเสนอขายตามอายุและเพศจริง เพราะตัวเลขในข่าวนี้เป็นเคสผู้ชายอายุ 40 ปีเท่านั้น

ถาม: รับบำนาญเป็นรายเดือนได้ไหม ตอบว่าได้ ทุกแบบขอแบ่งบำนาญของแต่ละปีเป็น 12 งวดได้ เมื่องวดละไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท ฝั่งจ่ายเบี้ยก็เลือกได้ตั้งแต่ปีละครั้งจนถึงรายเดือน และจ่ายผ่านบัตรเครดิตได้ คนที่บริหารเงินเป็นรายเดือนอยู่แล้วจึงวางทั้งขาจ่ายและขารับให้ตรงกับรอบเงินเดือนของตัวเองได้

ถาม: สรุปสั้นที่สุดสำหรับคนที่ต้องตัดสินใจก่อนวันเปิดขาย ตอบว่าให้จดสี่ตัวเลขของตัวเองไว้ อายุ เงินได้ทั้งปี งบเบี้ยต่อปีที่จ่ายได้สบาย และวันที่ 2 พฤศจิกายน 2569 สามตัวแรกจะบอกว่าคุณเหลือกี่แบบให้เลือกและทุนควรเป็นเท่าไหร่ ตัวสุดท้ายคือวันที่ตัวแทนเริ่มรับสมัคร ส่งข้อมูลมาก่อนวันนั้นได้เลย จะได้เห็นเบี้ยที่คิดจากอายุและเพศของคุณจริง ไม่ใช่เคสตัวอย่าง และเมื่อถึงวันเปิดขายก็ยื่นคำขอได้ทันทีโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ

ถาม: ก่อนเปิดขาย ไทยประกันชีวิต ประกันบำนาญใหม่ 2569 ต้องเตรียมอะไร

เตรียมสามอย่างคือ อายุ เพศ และเงินได้ทั้งปีโดยประมาณ พร้อมบอกสิทธิลดหย่อนที่ใช้อยู่แล้ว เราจะเทียบให้ว่าแบบไหนใน 4 แบบเหมาะกับคุณ และทุนเท่าไหร่ถึงใช้สิทธิลดหย่อนพอดี