ซื้อประกันลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ได้เต็มปี ถ้าจ่ายรายปี ประหยัดภาษีได้เท่าไหร่

ซื้อประกันลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ทำได้ และยังได้สิทธิเต็มปี แต่มีเงื่อนไขเดียวที่คนพลาดบ่อยที่สุด คือเลือกจ่ายรายเดือน เพราะเบี้ยที่นับลดหย่อนคือเบี้ยที่จ่ายจริงภายในปี เริ่มรายเดือนตอนปลายปี ปีนี้จะได้สิทธิแค่งวดเดียว

บทความนี้คิดให้เห็นว่าถ้าจ่ายรายปีทันในธันวาคม แต่ละระดับเงินเดือนประหยัดได้เท่าไร และควรเริ่มขั้นตอนเมื่อไร คิดจากรายได้เงินเดือนกับโบนัสอย่างเดียว หักค่าใช้จ่าย 50% ไม่เกิน 100,000 ลดหย่อนส่วนตัว 60,000 ยังไม่รวมประกันสังคมและค่าลดหย่อนอื่น

ปลายปีต้องจ่ายรายปี

เงินเดือน	ภาษีเดิม	ประกันชีวิต 100,000	ใช้ครบ 2 ก้อน
60,000 โบนัส 2 เดือน	54,500	15,000	31,600
75,000 โบนัส 1 เดือน	78,000	18,250	40,188
90,000 โบนัส 1 เดือน	117,500	20,500	54,825

ตัวเลขในตารางได้ทั้งหมดเมื่อจ่ายเบี้ยรายปีภายในปีนี้ ถ้าเริ่มรายเดือนในเดือนธันวาคม ยอดประหยัดปีนี้จะเหลือเพียงส่วนน้อยของตาราง

ไทม์ไลน์เดือนธันวาคม

ช่วง	สิ่งที่ทำ
ต้นเดือน	ขอใบเสนอขาย เลือกทุนให้พอดีสิทธิที่เหลือ
ก่อนกลางเดือน	ยื่นใบคำขอและจ่ายเบี้ยรายปีงวดแรก
หลังยื่น	รอผลพิจารณา แบบไม่ตรวจสุขภาพใช้เวลาสั้นกว่า
ก่อนสิ้นปี	แจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนกับบริษัท

วันตัดรอบรับชำระเบี้ยปลายปีของบริษัทเปลี่ยนได้ทุกปี ให้ถามตัวแทนตั้งแต่ต้นเดือน อย่ารอวันสุดท้าย

ซื้อประกันลดหย่อนภาษีเดือนธันวาคม ใช้ 2 แบบที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

ก้อน	แบบ	เบี้ยต่อปี	งวดที่จ่ายได้
ประกันชีวิต	18/4 ทุน 100,000	98,000	รายปีเท่านั้น
ประกันบำนาญ	85/5 ทุน 200,000	103,124	ทุกงวด เลือกรายปี

ผู้หญิงอายุ 30 เงินเดือน 75,000 โบนัส 1 เดือน ซื้อทั้งสองแบบในเดือนธันวาคมและจ่ายรายปี ภาษีปีนี้ลดจาก 78,000 เหลือ 44,581 บาท ประหยัด 33,419 บาท แบบ 18/4 ได้เงินคืน 4% ของทุนทุกปี ส่วน บำนาญ 85/5 รับบำนาญอายุ 60 ถึง 85 ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 2.06% ต่อปี

มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว ช่องแสนแรกเหลือไม่เต็ม

เบี้ยประกันสุขภาพของตัวเองลดหย่อนได้ไม่เกิน 25,000 และนับรวมอยู่ในช่องเดียวกับประกันชีวิต 100,000 คนที่จ่ายประกันสุขภาพไปแล้ว 20,000 จะเหลือช่องประกันชีวิตแค่ 80,000 ถ้าซื้อแบบออมเบี้ย 98,000 ส่วนเกิน 18,000 จะไม่ได้สิทธิ

ก่อนเลือกทุนในเดือนธันวาคม ให้ดูหนังสือรับรองการชำระเบี้ยของกรมธรรม์เดิมทุกฉบับ แล้วลดทุนแบบออมลงให้เบี้ยพอดีช่องที่เหลือ แบบ 18/4 ปรับทุนได้ทีละ 10,000 จึงตั้งเบี้ยให้ใกล้ช่องได้ง่าย

เตรียมก่อนยื่นใบคำขอ

• บัตรประชาชน
• ชื่อผู้รับประโยชน์และความสัมพันธ์
• ช่องทางจ่ายเบี้ยรายปี
• ยอดเบี้ยประกันที่ใช้สิทธิไปแล้วในปีนี้

คำถามที่พบบ่อย

เริ่มรายเดือนตอนธันวาคม ปีนี้นับได้เท่าไร?

นับได้เฉพาะงวดที่จ่ายจริงในปี คือ 1 งวด ปีหน้าจึงนับเต็มปี

จ่ายรายปีแล้วปีหน้าต้องจ่ายเดือนธันวาคมอีกไหม?

งวดถัดไปครบกำหนดตามวันเริ่มสัญญา คือราวเดือนธันวาคมของปีหน้า

ถ้ากรมธรรม์อนุมัติไม่ทันสิ้นปี?

สิทธิลดหย่อนจะไปนับในปีที่ชำระเบี้ยตามใบเสร็จ ควรเริ่มเร็วและถามตัวแทนเรื่องวันตัดรอบ

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ยอดภาษีคำนวณเป็นตัวอย่าง คิดจากรายได้เงินเดือนกับโบนัสอย่างเดียว หักค่าใช้จ่าย 50% ไม่เกิน 100,000 ลดหย่อนส่วนตัว 60,000 ยังไม่รวมประกันสังคมและค่าลดหย่อนอื่น
• สิทธิลดหย่อนตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร ต้องแจ้งบริษัทว่าจะใช้สิทธิ
• เบี้ยบำนาญเป็นของผู้หญิงอายุ 30 ปี อายุและเพศอื่นให้ตัวแทนคำนวณ
• ประกันชีวิตไม่ใช่เงินฝาก

จ่ายรายปีให้ทันธันวาคม

ส่งเงินเดือน โบนัส และเบี้ยที่ใช้สิทธิไปแล้ว จะคิดยอดที่เหลือและทำใบเสนอขายให้ทันปีนี้ ไม่มีข้อผูกมัด