มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 เก็บเงินก้อนให้ลูกตั้งแต่อายุ 1 เดือน จ่ายเบี้ย 3 ปี ลูกโตมีเงินรอ

ถ้าเริ่มเก็บเงินให้ลูกตั้งแต่วันนี้ อีกสิบปีลูกจะมีเงินก้อนเท่าไร มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 ตอบคำถามนี้ได้เป็นตัวเลขชัดตั้งแต่วันแรก เพราะเงินคืนทุกปีและเงินครบสัญญาระบุไว้ในกรมธรรม์ทั้งหมด

แบบนี้เป็นประกันเด็กที่รับทำตั้งแต่อายุ 1 เดือน จ่ายเบี้ยแค่ 3 ปี แล้วปล่อยให้เงินเดินต่อจนครบสัญญา บทความนี้เล่าผ่านครอบครัวสมมติหนึ่งบ้าน เพื่อให้เห็นว่าเงินแต่ละก้อนไปถึงมือลูกตอนอายุเท่าไร และมีเรื่องไหนที่พ่อแม่มักเข้าใจคลาดเคลื่อน

เคสสมมติ คุณแม่ที่อยากให้ลูกวัย 3 ขวบมีเงินก้อนตอนขึ้นมัธยม

สมมติคุณแม่คนหนึ่งเริ่มทำให้ลูกตอนลูกอายุ 3 ขวบ เลือกทุนประกันขั้นต่ำ 100,000 บาท เบี้ยปีละ 98,300 บาท จ่ายตอนลูกอายุ 3, 4 และ 5 ขวบ รวม 294,900 บาท

หลังจากนั้นไม่มีบิลเบี้ยอีกเลย สิ้นปีกรมธรรม์แรกมีเงินคืนเข้ามา 2% ของทุน ปีต่อมา 4% แล้วปีละ 6% ไปจนครบสัญญา พอลูกอายุ 13 ปี ครบสัญญาพอดี รับเงินคืนปีสุดท้ายพร้อมเงินครบสัญญา รวม 306% ของทุน หรือ 306,000 บาทในเคสนี้

ถ้าเริ่มตอนลูกอายุต่างออกไป อายุที่รับเงินก้อนก็เลื่อนตาม เริ่มตอนลูกอายุ 8 ขวบ เงินก้อนจะมาถึงตอนลูกอายุ 18 ปี พอดีช่วงเตรียมเข้ามหาวิทยาลัย คุณเลือกจังหวะได้จากอายุที่เริ่มทำ

จุดเด่นของ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 ในฐานะประกันออมทรัพย์เด็ก

• รับทำประกันเด็กตั้งแต่อายุ 1 เดือน ถึงผู้ใหญ่อายุ 70 ปี ทุกชั้นอาชีพ
• ออมเงินให้ลูกแค่ 3 ปี แล้วไม่มีเบี้ยต้องจ่ายอีกจนครบสัญญา 10 ปี
• เงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ทุกปี ปีที่ 1 ได้ 2% ปีที่ 2 ได้ 4% ปีที่ 3 ถึง 10 ปีละ 6% ของทุน
• ครบสัญญารับ 300% ของทุน พร้อมเงินคืนปีสุดท้าย รวมปีที่ 10 รับ 306%
• สมัครให้ลูกได้โดยไม่ต้องพาไปตรวจร่างกาย และไม่มีแบบสอบถามสุขภาพ

เงินทุกก้อนเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ พ่อแม่จึงรู้ตั้งแต่วันเริ่มทำว่าลูกจะได้เท่าไรและเมื่อไร

แผนภาพผลประโยชน์ 10 ปี ดูง่ายในภาพเดียว

พ่อแม่ที่ออมให้ลูกมักอยากรู้ว่าเงินกลับมาปีไหนบ้าง ภาพนี้บอกครบ ตั้งแต่เงินคืนปีแรกจนถึงเงินก้อนปีที่ 10 พร้อมระดับความคุ้มครองชีวิตในแต่ละช่วง

ทุกบรรทัดในตารางเป็นเงินที่รับรองในกรมธรรม์ ไม่ขึ้นกับผลการลงทุน

ครอบครัวแบบไหนที่แบบนี้เข้าทาง

• มองหาประกันออมทรัพย์เด็กที่รู้ตัวเลขปลายทางตั้งแต่วันแรก เพราะเงินทุกก้อนระบุไว้ในกรมธรรม์
• มีเงินเก็บพอจ่ายปีละครั้ง 3 ปีติดกัน โดยไม่ต้องแตะเงินสำรองของบ้าน
• อยากเตรียมทุนการศึกษาลูกเป็นเงินก้อนในช่วงอายุที่วางไว้ เช่น ขึ้นมัธยมหรือเข้ามหาวิทยาลัย
• ลูกเคยป่วยบ่อยจนกังวลเรื่องการตรวจสุขภาพ แบบนี้ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

ถ้าตรงกับบ้านคุณ ลองขอตารางผลประโยชน์ตามอายุลูกจริงมาดูก่อน จะเห็นเลยว่าเงินก้อนมาถึงตอนลูกอายุเท่าไร

เงินก้อนตอนลูกโตมาจากสองส่วน

แบบแรกคือก้อนเล็กทุกปี เงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ตั้งแต่ปีที่ 1 ถึง 10 รวมกัน 54% ของทุน ในเคสนี้คือ 54,000 บาท หลายบ้านใช้ก้อนนี้เป็นเงินค่าเทอมหรือค่ากิจกรรมของลูกในแต่ละปี

แบบที่สองคือก้อนใหญ่ปีสุดท้าย เงินครบสัญญา 300% ของทุน หรือ 300,000 บาท รวมสองแบบแล้วลูกได้รับ 354,000 บาท มากกว่าเบี้ยที่จ่าย 59,100 บาท ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) 2.21% คำนวณจากเงินที่ระบุในกรมธรรม์

ปีไหนลูกอายุเท่าไร ได้เงินเท่าไร

ตารางผลประโยชน์ของเคสสมมติ เริ่มทำตอนลูกอายุ 3 ขวบ ทุน 100,000 บาท อายุลูกในตารางเป็นอายุโดยประมาณเมื่อสิ้นปีกรมธรรม์นั้น

เบี้ยตัวอย่างนี้ใช้ได้กับผู้เอาประกันชายหรือหญิงอายุ 1 เดือนถึง 60 ปี ทุนที่สูงขึ้นทำให้ตัวเลขทุกช่องขยายตามสัดส่วน และทุนตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไปมีส่วนลดอัตราเบี้ย

ทำในชื่อลูก หรือทำในชื่อพ่อแม่ เรื่องลดหย่อนภาษีประกันลูกที่หลายบ้านเข้าใจผิด

คำถามที่พ่อแม่ค้นหาบ่อยคือเรื่องลดหย่อนภาษีประกันลูก คำตอบคือสิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตใช้กับกรมธรรม์ที่ผู้มีเงินได้เป็นผู้เอาประกันภัยเอง ถ้าลูกเป็นผู้เอาประกันภัย พ่อแม่จึงนำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีไม่ได้

ถ้าพ่อหรือแม่มีรายได้ถึงขั้นเสียภาษี อีกทางคือทำในชื่อตัวเอง ใช้สิทธิลดหย่อนได้ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปีตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร แล้วกันเงินคืนกับเงินครบสัญญาไว้เป็นเงินเก็บของลูก และระบุลูกเป็นผู้รับประโยชน์ได้

ผลประโยชน์ของแบบเหมือนกันทั้งสองทาง ส่วนที่ต่างคือเงินอยู่ในชื่อใคร และใครได้ประโยชน์ทางภาษี ถ้าอายุพ่อแม่ไม่เกิน 60 ปี อัตราเบี้ยก็เท่ากับตัวอย่างในบทความ

ก่อนทำให้ลูก รู้เงื่อนไขเหล่านี้ไว้

• รับประกันอายุ 1 เดือนถึง 70 ปี ทุกชั้นอาชีพ
• ชำระเบี้ยรายปี 3 ปี คุ้มครอง 10 ปี ทุนขั้นต่ำ 100,000 บาท สูงสุด 10 ล้านบาทต่อราย
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ การพิจารณารับประกันเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัท
• แนบสัญญาเพิ่มเติม เช่น ค่ารักษาพยาบาล ไม่ได้ และชำระด้วยบัตรเครดิตไม่ได้

ข้อสุดท้ายสำคัญกับบ้านที่มีลูกเล็ก แบบนี้เป็นประกันชีวิตเด็กแบบออมทรัพย์ ทำหน้าที่เก็บเงิน ไม่ได้ดูแลค่ารักษาพยาบาล ถ้าอยากได้ค่ารักษาของลูกด้วย ต้องวางประกันสุขภาพเด็กแยกไว้อีกฉบับ

สิ่งที่พ่อแม่กังวลก่อนตัดสินใจ

เบี้ยเกือบแสนต่อปี หนักไปไหมสำหรับเงินเก็บของลูก

ทุนขั้นต่ำ 100,000 บาททำให้เบี้ยต่อปีอยู่ที่ 98,300 บาท ทางออกคือมองเป็นเงินก้อนที่ย้ายมาพักไว้ 3 ปี ไม่ใช่รายจ่ายประจำเดือน ถ้าเงินเก็บของบ้านยังไม่ถึง ให้เริ่มจากกันเงินสำรองก่อน แล้วค่อยเริ่มในปีที่พร้อม

ถ้าระหว่างทางบ้านต้องใช้เงินก้อน

เวนคืนกรมธรรม์ได้ แต่ช่วงต้นสัญญามูลค่าเวนคืนอาจต่ำกว่าเบี้ยที่จ่าย วิธีที่ปลอดภัยกว่าคือเลือกทุนให้เบี้ยสามปีเป็นเงินที่ไม่ต้องแตะแน่นอน แล้วขอดูมูลค่าเวนคืนรายปีในใบเสนอขาย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 สำหรับลูก

เงื่อนไขและข้อควรทราบ

• เคสลูกอายุ 3 ขวบเป็นสถานการณ์สมมติเพื่ออธิบายช่วงเวลา ไม่ใช่ข้อมูลลูกค้าจริง
• ตัวเลขเป็นตัวอย่างทุน 100,000 บาท ชายหรือหญิงอายุ 1 เดือนถึง 60 ปี ชำระรายปี ผลประโยชน์คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เรื่องสิทธิลดหย่อน ใช้ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรในปีภาษีนั้น
• อ่านรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขในกรมธรรม์ให้ครบ ก่อนตัดสินใจทำประกันให้ลูก

ส่งข้อมูล 3 อย่าง แล้วดูตารางของลูกคุณเอง

บอกอายุหรือวันเกิดของลูก งบต่อปีที่จ่ายไหวต่อเนื่อง 3 ปี และอยากทำในชื่อลูกหรือชื่อพ่อแม่ ตัวแทนจะส่งใบเสนอขายพร้อมตารางผลประโยชน์รายปี และเทียบให้เห็นทั้งสองทางว่าเงินก้อนตอนลูกโตกับสิทธิลดหย่อนต่างกันอย่างไร

การขอตัวเลขยังไม่ใช่การสมัคร ไม่มีข้อผูกมัด เก็บตารางไว้คุยกันในบ้านก่อนตัดสินใจได้เลย