เลกาซี ฟิต เวลท์ตี้ 99/1 สำหรับผู้บริหารวัย 50 เปลี่ยนเงินก้อนเป็นเงินคืนทุกปีถึงอายุ 99 พร้อมทุนส่งต่อ

ผู้บริหารวัยห้าสิบมักมีเงินก้อนจากโบนัสสะสมหรือหุ้นของบริษัทที่ทยอยขาย และเริ่มนับถอยหลังสู่วันออกจากงาน คำถามที่ชัดขึ้นทุกปีคือ หลังเกษียณจะมีอะไรจ่ายเข้าบัญชีทุกปีแทนเงินเดือน และจะเหลืออะไรให้ลูก

บทความนี้ดู เลกาซี ฟิต เวลท์ตี้ 99/1 ผ่านตัวเลขของผู้เริ่มอายุ 50 ปีจากตารางในเอกสารแนะนำแบบของบริษัท จ่ายเบี้ยครั้งเดียว แล้วได้เงินคืนทุกปีไปจนถึงอายุ 99

ตัวเลขใช้ทุน 1,000,000 บาท ซึ่งเป็นทุนขั้นต่ำ อายุ 41 ถึง 50 ปีเบี้ยครั้งเดียว 935,000 บาท ชายหญิงอัตราเดียวกัน ตารางค่าเวนคืนเป็นของผู้เอาประกันชาย

ห้าสิบปีกับเงินก้อนที่ยังไม่มีหน้าที่

เงินก้อนที่พักไว้ในเงินฝากหรือกองทุนตลาดเงินมักไม่มีบทบาทชัด ปีไหนต้องการใช้ก็ถอน ปีไหนดอกเบี้ยลดก็ได้น้อยลง ถ้าแบ่งส่วนหนึ่งให้เป็น "เงินเดือนเล็ก ๆ ตลอดชีวิต" พร้อมทุนส่งต่อ หน้าที่ของเงินจะชัดขึ้นทันที

ตัวเลขของผู้เริ่มอายุ 50

รายการ	ทุน 1,000,000 บาท
เบี้ยครั้งเดียว	935,000
เงินคืนปีละ (2.5% ของทุน)	25,000
จำนวนงวด (อายุ 51–99)	49
เงินคืนรวม	1,225,000
ครบสัญญาอายุ 99	1,000,000
รวมรับ / มากกว่าเบี้ย	2,225,000 / 1,290,000

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีตามเอกสารบริษัทของช่วงอายุ 41 ถึง 50 ปีคือ 2.72–2.74% ถ้าเสียชีวิตระหว่างสัญญา ผู้รับประโยชน์ได้ 1,050,000 บาท หรือค่าเวนคืนที่มากกว่า

ได้คืนรวมเมื่อเทียบกับเบี้ย

สิ้นปีที่ (อายุ)	ค่าเวนคืน	เงินคืนที่รับแล้ว	ได้คืนรวม
1 (51)	925,000	25,000	950,000
5 (55)	934,000	125,000	1,059,000
10 (60)	945,000	250,000	1,195,000
20 (70)	970,000	500,000	1,470,000
30 (80)	991,000	750,000	1,741,000

ยอดได้คืนรวมสูงกว่าเบี้ยตั้งแต่สิ้นปีแรก ผู้บริหารที่อาจต้องใช้เงินก้อนในช่วงเปลี่ยนผ่านหลังเกษียณจึงเห็นตัวเลขชัด แต่ทุกครั้งที่เวนคืน ทุนส่งต่อและเงินคืนงวดต่อไปจะหายไป

เทียบกับการเริ่มอายุ 40

ผู้เริ่มอายุ 40 จ่าย 920,000 บาทต่อทุนล้าน และรับเงินคืน 59 งวด รวมรับ 2,475,000 บาท ผู้เริ่มอายุ 50 จ่ายมากกว่า 15,000 บาท และรับน้อยกว่า 10 งวด ความต่างนี้คือราคาของเวลา ถ้ามีเงินก้อนพร้อมแล้ว การเริ่มก่อนช่วงอายุถัดไปช่วยได้

ภาษีปีที่จ่ายเบี้ย

เบี้ยครั้งเดียวลดหย่อนหมวดเบี้ยประกันชีวิตได้ไม่เกิน 100,000 บาทในปีที่จ่าย ผู้บริหารฐานภาษี 30% ลดภาษีได้ 30,000 บาทในปีนั้น ดูรายละเอียดที่ หน้าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต กรมสรรพากร

ข้อควรรู้

• รับประกันโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ และไม่ต้องแถลงสุขภาพ
• ทุนขั้นต่ำ 1,000,000 บาท สูงสุด 20,000,000 บาทต่อราย
• ซื้อสัญญาเพิ่มเติมไม่ได้
• ไม่มีเงินปันผล เงินคืนคงที่ไม่ปรับตามเงินเฟ้อ

คำถามจากผู้บริหารวัย 50

อายุ 55 สมัครได้ไหม?

ได้ รับอายุถึง 70 ปี อายุ 51 ถึง 55 ปีเบี้ยครั้งเดียว 950,000 บาทต่อทุนล้าน

ใช้เงินจากหุ้นที่ขายได้จ่ายเบี้ยได้ไหม?

ได้ เบี้ยเป็นเงินก้อนเดียว ไม่มีภาระงวดถัดไป

เงินคืนเริ่มเมื่อไร?

สิ้นปีกรมธรรม์แรก และจ่ายทุกปีจนถึงอายุ 99

เสียชีวิตแล้วลูกได้เท่าไร?

105% ของทุน คือ 1,050,000 บาทต่อทุนล้าน หรือค่าเวนคืนถ้ามากกว่า

ต้องตรวจสุขภาพไหม?

ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องแถลงสุขภาพ

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ตัวเลขมาจากตารางในเอกสารแนะนำแบบของบริษัท ทุน 1,000,000 บาท เริ่มอายุ 50 ปี (ค่าเวนคืนของผู้เอาประกันชาย)
• การเวนคืนทำให้ทุนชีวิตและเงินคืนงวดต่อไปสิ้นสุด
• ข้อยกเว้นและเงื่อนไขฉบับเต็มให้ยึดกรมธรรม์

ให้เงินก้อนของคุณมีหน้าที่ชัด

ส่งอายุและเงินก้อนที่ตั้งใจวาง ตัวแทนจะทำใบเสนอขายพร้อมตารางเงินคืนตามอายุจริง การขอตัวเลขยังไม่ใช่การสมัครและไม่มีข้อผูกมัด