เลกาซี ฟิต เฟิร์ม 80/8 สำหรับผู้มีสินทรัพย์สูงที่จัดมรดก ทุนชีวิตขยับถึง 8 เท่าเป็นเงินสดส่งต่อทายาท

ผู้มีสินทรัพย์สูงมักมีทรัพย์สินหลายรูปแบบ ทั้งที่ดิน หุ้น และธุรกิจ แต่เมื่อถึงวันส่งต่อ ทายาทมักต้องการเงินสดก้อนหนึ่งทันที เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายจัดการมรดก ภาษี และแบ่งให้พี่น้องที่ไม่ได้รับทรัพย์สินชิ้นใหญ่ ทรัพย์สินที่ขายไม่ได้ในวันนั้นจึงกลายเป็นภาระ

บทความนี้ดู เลกาซี ฟิต เฟิร์ม 80/8 ในฐานะเงินสดก้อนที่เตรียมไว้ส่งต่อ จุดเด่นคือทุนชีวิตเพิ่มขึ้นทุกปีจนเป็น 8 เท่าของทุนตั้งแต่ปีที่ 8 พร้อมเงินคืนทุกปีระหว่างทาง

ตัวเลขมาจากตัวอย่างในเอกสารแนะนำแบบของบริษัท กรณีชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 78,202 บาท ชำระ 8 ปี รวม 625,616 บาท ทุนที่ใหญ่ขึ้นทุกยอดเพิ่มตามสัดส่วน แบบนี้ไม่จำกัดทุนสูงสุด

มรดกที่เป็นทรัพย์สิน ต้องการเงินสดมาคู่กัน

• ที่ดินและหุ้นขายทันทีไม่ได้ หรือขายได้ไม่เต็มราคา
• ทายาทหลายคนแบ่งทรัพย์สินชิ้นเดียวกันได้ยาก
• ค่าใช้จ่ายจัดการมรดกต้องจ่ายเป็นเงินสด

ทุนชีวิตขยับทุกปีจนถึง 800%

ปีกรมธรรม์	คุ้มครองชีวิต (ทุน 100,000)	เบี้ยที่จ่ายสะสม
1	100,000	78,202
4	400,000	312,808
7	700,000	547,414
8 ถึงอายุ 80	800,000	625,616

ตั้งแต่ปีที่ 8 ทุนชีวิตอยู่ที่ 800,000 บาท ขณะที่เบี้ยรวมทั้งหมด 625,616 บาท ผู้มีสินทรัพย์สูงที่ต้องการเงินสดส่งต่อก้อนใหญ่จึงใช้ทุนที่ใหญ่ขึ้นได้ เช่น ทุน 1,000,000 บาทให้ทุนชีวิต 8,000,000 บาทตั้งแต่ปีที่ 8

ระหว่างทางยังมีเงินคืนทุกปี

ทุกสิ้นปีกรมธรรม์ได้เงินคืน 8% ของทุน หรือ 8,000 บาทต่อทุนแสน รวม 39 ครั้งถึงอายุ 79 เป็น 312,000 บาท และถ้าอยู่ครบสัญญาที่อายุ 80 รับ 808,000 บาท รวมรับรอง 1,120,000 บาท มากกว่าเบี้ย 494,384 บาท ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีตามเอกสารบริษัทของชายอายุ 40 ปีคือ 1.98% แบบนี้ไม่มีเงินปันผล

ค่าเวนคืนบวกเงินคืน

สิ้นปีที่	ได้คืนรวม (ค่าเวนคืน + เงินคืนที่รับแล้ว)	เบี้ยที่จ่าย
5	315,500	391,010
8	530,600	625,616
15	638,200	625,616
30	898,800	625,616

ยอดได้คืนรวมเกินเบี้ยครั้งแรกเมื่อสิ้นปีที่ 15 แผนนี้จึงควรใช้กับเงินที่ตั้งใจส่งต่อจริง

สิทธิภาษีระหว่าง 8 ปีที่จ่าย

เบี้ย 78,202 บาทต่อปีลดหย่อนหมวดเบี้ยประกันชีวิตได้ทั้งจำนวน ฐานภาษี 35% ลดภาษีได้ปีละ 27,370.70 บาท แปดปีรวม 218,965.60 บาท ทุนที่ใหญ่ขึ้นใช้สิทธิได้ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ดูหลักเกณฑ์ที่ เกณฑ์ลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตของกรมสรรพากร

ข้อควรรู้

• ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพอย่างละเอียด และนำทุนไปรวมพิจารณาการตรวจ
• รับอายุ 1 เดือนถึง 65 ปี ทุนขั้นต่ำ 100,000 บาท
• แนบสัญญาเพิ่มเติมได้ เช่น ทพ. อุบัติเหตุ สุขภาพ
• คุ้มครองถึงอายุ 80 ไม่ใช่ตลอดชีพ

คำถามจากผู้วางแผนมรดก

ทุนสูงสุดเท่าไร?

ไม่จำกัดทุนสูงสุด แต่ต้องผ่านการพิจารณารับประกันและการตรวจสุขภาพตามทุนรวม

ผู้รับประโยชน์ระบุได้หลายคนไหม?

ได้ตามหลักเกณฑ์ของบริษัท แบ่งสัดส่วนให้ทายาทแต่ละคนได้

ถ้าอยู่ครบอายุ 80 ได้อะไร?

รับ 808% ของทุน คือ 808,000 บาทต่อทุนแสน ส่งต่อเองได้ตามต้องการ

อายุ 55 ยังสมัครได้ไหม?

ได้ รับถึงอายุ 65 ปี เบี้ยชายอายุ 55 ปีละ 94,631 บาทต่อทุนแสน

มีเงินปันผลไหม?

ไม่มี

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ตัวเลขจากตัวอย่างในเอกสารแนะนำแบบของบริษัท ชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท
• การเวนคืนทำให้ทุนชีวิตสิ้นสุด
• เงื่อนไขฉบับเต็มอยู่ในกรมธรรม์

เตรียมเงินสดส่งต่อให้ทายาท

ส่งอายุ และเงินสดที่อยากให้ทายาทได้รับ ตัวแทนจะคำนวณทุนและตารางทุนชีวิตให้ การขอตัวเลขยังไม่ใช่การสมัครและไม่มีข้อผูกมัด